Finance durable : 8 dimensions d’une transformation responsable

La concrétisation de la durabilité est un facteur clé qui peut être structuré différemment en fonction de la taille de l’entreprise et de ses priorités stratégiques.

Les questions clés :

• Quels sont les rôles et les comités nécessaires ?
• Est-il utile de disposer d’une équipe d’experts centralisée qui rende compte directement au chef d’entreprise ? Ou faut-il placer des référents dans tous les départements pour conduire la transformation de manière décentralisée ?

Répondre à ces questions est essentiel pour une mise en œuvre réussie. L’effort réel dépendra en grande partie de la stratégie choisie.

Les rapports doivent faire l’objet d’une stratégie réfléchie :

• Quels sont les rapports requis pour la conformité au niveau du produit, du client et de l’entreprise (par exemple, GRI, SASB, Pacte mondial des Nations Unies) ?
• Quelles sont les exigences réglementaires existantes ou émergentes (par exemple, TCFD) et les échéances ?
• L’établissement de rapports en interne est-il judicieux ou l’externalisation serait-elle plus rentable ?

Le marketing et la distribution soulèvent d’autres questions :

• Les investissements durables doivent-ils être présentés aux clients de manière proactive, ou la formation interne du personnel suffit-elle pour les discussions initiées par les clients ?
• Des initiatives spécifiques de vente ou de formation en matière d’ESG sont-elles prévues ?
• La durabilité peut-elle être mise à profit pour accroître l’attractivité auprès des clients et des candidats ?

Une approche crédible du développement durable ne se limite pas au marketing. Il est essentiel d’évaluer, et éventuellement modifier, la culture et les valeurs internes de l’entreprise. Les activités RSE actuelles sont-elles compatibles avec la nouvelle stratégie ? Les achats, la consommation des ressources, le recyclage et la collaboration avec les partenaires commerciaux externes satisfont-ils aux exigences en matière de durabilité ? Est-il nécessaire d’aligner la direction et les employés sur la culture et la stratégie ?

La crédibilité exige une gestion du risque et des contrôles efficaces, y compris sur les plans structurel et opérationnel.

Les questions clés :

• Quels sont les risques à mesurer, pour quel objectif initial ? Lesquels sont les plus importants ?
• Comment les fonds de pension et les compagnies d’assurance gèrent-ils les aléas liés aux stocks de matières premières illiquides ?
• Comment les questions de durabilité peuvent-elles être prises en compte lors de l’approbation des crédits ?

La gestion du risque opérationnel pose des défis supplémentaires :

• Quels scénarios prévoir pour les tests de résistance basés sur l’ESG ?
• Comment les systèmes d’alerte préventive et les bases de données relatives aux pertes doivent-ils être adaptés ?
• Comment les risques et les contrôles peuvent-ils être documentés en vue d’un audit ?

L’innovation des produits et services est un différentiateur concurrentiel clé. Comment les banques peuvent-elles attirer les nouvelles générations ? Le développement durable ouvre de nouvelles perspectives commerciales, comme les cartes de crédit ou les prêts hypothécaires écologiques. Il est essentiel d’intégrer le développement durable dans la recherche, la stratégie d’investissement et la sélection des titres.

Un marché plus transparent exige une présentation claire et compréhensible de la stratégie d’investissement et de la sélection des titres, quelle que soit la taille de la banque. Comment y parvenir en tenant compte des besoins des clients et en se démarquant de la concurrence ? Le placement durable et néanmoins axé sur le rendement des actifs de pension constitue un défi particulier.

Intégrer la durabilité dans les recommandations client devient une nécessité. Comment les intérêts en matière de développement durable peuvent-ils être pris en compte et documentés lors de l’acquisition des clients ? Est-il nécessaire de personnaliser le processus de conseil pour les questions ESG, ou une approche modulaire pour les différentes catégories de préoccupations est-elle suffisante ?

Quel canal fonctionne le mieux : le conseil en face à face, ou les outils/applications numériques ? Est-il judicieux de personnaliser les rapports en fonction des préférences ESG ? Comment s’assurer que les conseillers disposent de connaissances suffisantes en matière de développement durable et qu’ils peuvent les exploiter avec assurance dans les discussions avec les clients ? Est-il utile de proposer aux clients une formation sur le développement durable ?

Une base de données solide est essentielle pour le développement durable et l’ESG. Faut-il moderniser l’infrastructure informatique pour renforcer l’avantage concurrentiel ? Sans un bon modèle, la richesse des données ESG ne peut être intégrée et exploitée. Il est essentiel d’analyser les besoins et d’identifier les fournisseurs.

Les données doivent être traitées de manière à ce que tous les départements – recherche, gestion de portefeuille, gestion des risques et vente – puissent les comprendre et les utiliser efficacement. Combinées à l’IA, elles améliorent la compréhension du comportement des clients et du potentiel de vente. La base de données peut-elle être utilisée pour la formation des conseillers et l’information des clients ? Les FinTech pourraient-elles fournir des solutions externes attrayantes et rapides ? De nouvelles solutions technologiques permettent d’établir des rapports largement automatisés afin de minimiser les efforts.